日本から契約できる海外投資商品で、手数料が最安 と言われる ドミニオン(Dominion Capital Strategies)。
最近、時々お問い合わせをいただくようになりました。
もくじ
ドミニオン 積み立て投資にかかる手数料
手数料が安いと言われるドミニオン キャピタルストラテジー で長期積み立て投資をした場合、実際はいかほどの手数料がかかるのか・・・
ということですが、
ドミニオンのメインである「My Saving Strategy」という積み立て商品にかかる手数料は
- Set Up fee (口座開設費用)
- Monthly Cost(月々の管理手数料)
の2種類です。
インベスターズトラストのエボリューションやRL360などほとんどの海外積み立て商品には、
- プラン管理手数料
- ファンド管理手数料
- 口座管理手数料
の3種類の手数料がかかっていましたが、ドミニオンでは2種類。
1 のSet Up Fee は、25ドル。
投資を始める際の1回だけにかかるものなので、運用中にかかる手数料は1つだけです。(シンプルですね!)
手数料はどのくらいかかる?
手数料は1つだけでシンプル! と言ってもそれが高ければ、「3つを1つにまとめただけじゃん・・・!」となる可能性もありますよね。
ドミニオンのメインである「My Saving Strategy」という商品のマンスリーコストがどれくらいかかるのか・・・ ですが、
1〜5年目までは、積み立て元本の 2.65% (年率)
以下
6年目:2.15%
7年目:1.85%
8年目:1.65%
9年目:1.50%
10年目:1.35%
11年目:1.23%
12年目:1.17%
13年目:1.16%
14年目:1.16%
15~20年目:1.15%
となっています。
わかりにくいので
インベスターズトラストのエボリューションとRL360と比較してみると こうなります。
ドミニオン マイセービングストラテジー |
インベスターズトラスト エボリューション |
RL360 | |
口座管理手数料 (年率) |
1〜5年目:2.65% 6年目:2.15% 7年目:1.85% 8年目:1.65% 9年目:1.50% 10年目:1.35% 11年目:1.23% 12年目:1.17% 13年目:1.16% 14年目:1.16% 15~20年目:1.15% ドミニオンの口座管理手数が20年目までになっているのは、積み立て期間が最長20年だからです。 |
1〜10年目:1.9% 11〜25年目:0.35% |
1〜2年目:6% 3〜25年目:1.5% |
Set Up fee (口座開設手数料) |
25ドル | なし | なし |
プラン管理手数料 | なし | 毎月7ドル (年84ドル) |
毎月7ドル (年84ドル) |
ファンド管理手数料 | なし | 毎月0.125% (年1.5%) |
3ヶ月ごとに0.25〜0.375% (年1〜1.5%) |
参考
-
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ちなみに、ドミニオンには積み立てではなく一括投資の MY INVESTMENT STRATEGY という商品もあります。
こちらの手数料は、
ポイント
- Set Up fee: 25ドル
- 口座管理手数料:5年目までは拠出元本の1.6%、6年目以降は総資産額の1%
となっています。
エボリューションやRL360にあってドミニオンにないもの
エボリューションやRL360にあってドミニオンにないものとは、ボーナス と 死亡給付金保証 です。
ないもの ① ボーナス
毎月滞りなく拠出する、一部解約などがない などの諸条件をクリアしていると、エボリューションやRL360 では 適宜 ボーナスがあります。
それがドミニオンにはありません。
というのも、
ボーナスとは手数料を補完するためのもの。
いわば、
高い手数料を払ってくれてるから、条件クリアしていたら少し返してあげる!
というもの。
ドミニオンがそのように言っているわけではありませんが、
「うちは余分な手数料をもらっていないから、そもそも返せるような余剰はないんですよね〜」
って感じかもしれません。
でも、高い手数料払ったとしてもボーナスがあるなら、実質どうなの・・・? と当然思いますよね。
条件がさまざまなので比較が難しいですが、拠出金から高い手数料を引かれる。
つまり、運用に回る割合が少なくなるというのは、パフォーマンスに影響します。
そして、ボーナスを換算したとしても、投資総額における手数料の割合は、ドミニオンが一番有利です。
(ただし、選択するファンドのパフォーマンスによってリターンに差が出ますので、必ずしもエボリューションやRL360よりドミニオンに投資した方がリターンが大きいかというと、それはまた別の問題です)
ないもの② 死亡保証給付金
エボリューションでは、契約者(被保険者)が亡くなったら、死亡保証給付金が上乗せされます。(と言っても、アカウント額の1%ほどですが)
ドミニオンは保険ではないので、それがありません。
まぁ、死亡保証を重視する方は別のものを契約しますよね。
ドミニオンの手数料は安いかについて まとめ
結論は、手数料は 今までの海外投資商品と比較して 安いしシンプル と言えそうです。
ただ、だからと言って必ずしも投資額(拠出額)に対するリターンがよいかということは、また別の話。
どっちにしても積み立て投資は、初めに設定した期間と金額をきっちり満了することが大事です。
ちなみに、
ドミニオンが拠点を置く イギリス領ガーンジー島はタックスヘイブンですが、だからと言って資産隠しや脱税行為は 必ずバレます。(と考えるべきです。)