ブログ 投資・運用

リージェントプレミア2 リスクを小さく安心を大きくするオプションとは

投稿日:

2018年4月に香港に行って契約してきた FTライフ社の Regent Insurance Plan 2 (Premier Version)、通称 リージェントプレミア2。

 

日本国内で加入していた個人年金保険を解約してこちらに乗り換えたわけですが、それは払込保険料総額に対する返戻率の高さ。

 

でも、その返戻金は保証部分と非保証部分に分かれていて、非保証部分の割合がかなり大きくなっています。

ここは、留意しておくべきポイントだと思います。

 



 

 

リスクを小さく抑え安心を大きくするオプション

返戻金(SURRENDER VALUE)の内訳は、

  1. Guaranteed (保証されたもの)
  2. Accumulated Dividends and Interest (運用益+複利で増える金利による部分)
  3. Terminal Dividend(解約時のボーナス)

の3つの要素です。

 

このうち、1と2は、プランを解約せずとも一部引き出しができます。

(運用の原資を引き出すということになるので、その後の利回りは悪くなります)

 

3のTerminal Dividend は、解約した時にしか発生しませんし、保証された金額ではありません。

 

保証された金額ではない、つまり、もらえるかどうかわからない金額。

 

この、不確定な要素を少しでも確定させるために活用したいのが、

「Terminal Divident Lock in Option」(通称:ロックインオプション)

というものです。

 

ロックインオプションとは

ロックインオプションとは

通常は解約時にしか受け取ることができないTerminal Dividendを、途中引き出し可能な年次の配当(Accumulated Dividends)へ転換し、将来の経済状況や為替、インフレなどの影響を、今 引き出すことができる年次配当(Accumulated Dividends)に振り替えることで、ある程度「価値を固定化する」ことができるという機能です。

 

そして、この機能には2種類があります。

 

1. 自動ロックインオプション(Automatic Lock In Option)

契約後15年目か被保険者が55歳以上に達したときの「遅い方」から使えます。

ターミナル配当から年8%ずつを毎年自動的に年次配当に振り替えることができ、全てのターミナル配当が年次配当に振りかわるまで続きます。

 

2. マニュアルロックインオプション(Manual Lock In Option)

契約後15年目から使え、ターミナル配当の10%から最大60%までを年次配当に振り替えることができます。

 

このオプションは3年の期間を空けて再び利用でき、1年目(契約後15年目)に10%を振り替え、その3年後(契約後18年目に20%を振り替え、その3年後(契約後21年目)に30%(トータルで60%)を振り替えるということが柔軟にできます。

 

契約してから考えてもいい

このオプション。

 

契約時に設定する必要はありません。

その時が近づいてから社会情勢を見つつ、非保証部分がどのように増えているのかを見つつ、決めたらいいと思います。

 

どうやったら一番得かを悩んで契約に踏み切れない人がたまにいます。

 

契約してから最低でも15年たってからしか使えないものですので、悩みすぎるのも機会損失になってしまいます。

すでに契約している人は契約したIFAに相談して、試算してもらうとよいでしょう。

 

高い返戻金率を誇るリージェントプレミア2でもこれらの機能をうまく使って、非保証の未確定要素を確定させていくことも、とても重要です。



何を重視するか

リージェントプレミア2は、イラストレーション通りに行けばかなり高利回りの素敵な商品です。

 

でも、未確定要素(非保証部分)の割合が大きく、イラストレーションを信じ込みすぎることは、将来「裏切られた」「騙された」という感情を生む可能性を秘めています。

 

ぜひ、ご自身のニーズや目的にあったものを選んでいただけたらいいなと思います。

 



香港には日本では考えられないような利回りの保険があります。ただ、私自身もそうでしたが、情報が少ないのでいろいろ不安なことやわからないことも多いと思うんです。 香港の保険について情報やよくある質問の回答をメルマガで送らせていただいております。よかったらご登録ください(登録無料)

メルマガ登録はこちらから(無料)

記事内容について

このサイトは私自身の経験に基づく情報提供のみを目的としており、投資勧誘を目的としたものではありません。また、投資上、税務上、法務上の助言を提供するものではありません。

-ブログ, 投資・運用

Copyright© 香港オフショア保険百科 , 2019 All Rights Reserved.