FTライフ 商品概要

【限定】FTライフ 積立て投資保険 オスカー(Oscar)商品概要

2019年9月29日

 

オスカー(oscar)は、FTライフ社が提供する投資性保険商品です。

契約者が死亡した際には、口座価値の+5%(つまり105%)の死亡保険金を受け取ることができます。

 

大まかにいうと投資信託とほぼ同様のスキームで、投資信託における信託銀行が保険会社となります。

投資性と死亡保障の保険機能を備えた商品です。

 

オスカーの魅力・メリット

  • ボーナスの付与
    日本の変額年金には無い概念ですが、保険会社よりボーナスが付与されます。
    例えば、月々米ドル1,000の積み立てをしたとき1年後に米ドル7,200ボーナスが付与されます。

 

  • 高い流動性
    追加投資や積立金の減額はもちろん、現金引き出し、積立がつらくなったら休止も可能です。

 

商品概要

/契約期間 5年 10年 15年 20年 25年

申込年齢
(被保険者)

生後15日〜60歳 生後15日〜55歳 生後15日〜60歳
※ 契約者はいずれも満18歳以上の必要あり
最高保障年齢 満100歳(償還)
契約通貨 米ドル / 香港ドル
積立ターム 毎月払い / 半年ごと払い / 年払い
最低積立金額 毎月払い:100米ドル / 800香港ドル
半年ごと払い:600米ドル / 4800香港ドル
年払い:1200米ドル / 9600香港ドル
一括追加 1000米ドル / 8000香港ドル
死亡保障 口座価値の105%

 

口座の構成は、

開始から36ヶ月(3年) → 初期口座
37ヶ月目以降満期まで   → 貯蓄口座
一括で追加した場合    → 一括追加口座

となっていて、開始から3年間で構築する「初期口座」は、保険料の支払い停止や減額はできません

 

また、一部取り崩しも12年目までできません。(13年目以降取り崩しが可能)

 

ウェルカムボーナス

ウェルカムボーナスとして、最初の1年間積立完了後(契約から1年経過後)、払込保険料額とプラン期間に応じて初期口座に組み込まれます。

年間積立金額
/ プラン期間
5年 10年 15年 20年 25年
1200〜5999ドル 2.5% 7.5% 10% 12.5% 15%
6000〜18749ドル 5% 15% 20% 25% 30%
18750ドル〜以上 10% 30% 40% 50% 60%

(金額は米ドル)

 

ウェルカムボーナスの計算式

ウェルカムボーナス額 = 初年度積み立て金額 × ボーナスレート


15年プランで毎月100ドルを積み立てると、初年度積立額は1200ドルなので、その金額の15年プランのボーナスレートは10%。

 

つまり、120ドルのボーナスが初期口座に組み込まれます。

 

同様の計算で、月額500ドルを25年プランで積み立てるなら、初年度の積立額は6000ドル、ボーナスレートは30%なので、1年後に1800ドルが初期口座に組み込まれます。

 

ロイヤルティボーナス

積立プラン(期間)に応じて、さらにロイヤルティボーナス(長期間積み立てボーナス)が付与されます。

 

積立期間(年) プラン開始から10年経過後 プラン開始から20年経過後
5年
10年 14%
15年 13%
20年 13% 26%
25年 12% 24%

ロイヤルティボーナスの計算式

ロイヤルティボーナス = 月平均NAV × ボーナスレート

 

参考

NAVとは「ネットアセットバリュー」の略で、「純資産価値」のことです。

 
10年プランと15年プランは10年経過時に、20年プランと25年プランは10年経過時と20年経過時の2回、NAVにボーナスレートを掛け合わせた額が付与されます。

 

手数料

以下の手数料がかかります。

 

1.初期口座にかかる手数料

 <証券費用>
毎月:7.5米ドル

FTLife社が毎月徴収する証券発行手数料です。契約開始日から、月毎に発生し初期口座から引き落とされます。

 

<管理手数料>
毎月:口座価値(時価)の0.605%(年率:7.26%)
ただし、13年目以降は 0.125%(年率:1.5%)

FTLife社が毎月徴収する管理手数料です。

 

<保険手数料>
3年目から毎月かかる、性別・年齢により変わる手数料

(保険手数料率% / 年)

性別/年齢 10代 20代 30代 40代 50代 60代 70代 80代 90代 99歳
0.05 0.05 0.059 0.111 0.237 0.513 1.715 5.052 12.246 36.676
0.05 0.094 0.089 0.177 0.412 1.121 3.065 8.447 19.113 53,768

保険手数料計算例:

42歳男性、口座価値が50000ドルの場合
50000ドル x 5% x 0.177% x 12分の1 = 0.36875 米ドル(1ドル100円とすれば約37円)

 

<取り崩しや解約>
別途、手数料がかかります。(料率は後掲参照)

 

2. 貯蓄口座にかかる手数料

<手数料>
毎月:口座時価の0.125%

 

<マネジメント費用>
4半期ごと:貯蓄口座の時価総額に対して0.25%

 

<取り崩しや解約>
貯蓄口座にはかかりません

 

3.一括追加口座にかかる手数料

<手数料>
毎月:口座時価の0.125%

 

<取り崩しや解約>
一括追加口座にはかかりません

 

解約手数料率

積立期間中に途中で解約する場合、初期口座に手数料がかかります。

その料率は以下の通りです。

プラン経過 プラン年数
5年 10年 15年 20年 25年
1年 20% 50% 60% 70% 80%
2年 17% 31% 41% 51% 60%
3年 16% 30% 39% 41% 48%
4年 15% 29% 36% 38% 45%
5年 10% 28% 35% 37% 44%
6年 27% 34% 36% 43%
7年 26% 33% 35% 42%
8年 25% 32% 34% 41%
9年 24% 31% 33% 40%
10年 20% 25% 30% 39%
11年 38%
12年 35%
13年

 

解約手数料計算例:

25年プランを10年目で解約する場合、初期口座時価の39%が解約手数料。

 

クレジットカード払い手数料

保険料をクレジットカードで支払う場合、引き落とし額(積立金額)の2.2%の手数料がかかります。

ただし、毎月払いの1回目は手数料無料です。(毎月払いの1回目は、1ヶ月目と2ヶ月目の合計が引き落としとなります)

 

毎回、海外送金する場合と比較検討することが必要です。

 

口座引き落とし設定手数料

香港内のほとんどの銀行口座から保険料の自動振替が可能です。

自動振替で香港の銀行口座から引き落とす場合は、初期設定手数料として1度だけ、70香港ドルかかります。

 

死亡保障

銀行の積立て定期預金には死亡保障はありませんが、オスカーは「保険」ですので死亡保障が付いています。

死亡保障は以下のいずれか高い方です。

  1. (口座価値 ー 未払いの手数料)x 1.05 (105%)
  2. 累積積立金 ー 累積取り崩し金

*口座価値=初期口座+貯蓄口座+一括追加口座

 

事故死亡給付金

事故死亡給付金 = 死亡した時点の年間積立額 x 積み立てた年数

ただし、プラン開始から2年間、最高額50000米ドル / 40万香港ドルが上限。

 

自殺の場合

被保険者がプラン開始から1年以内に自殺した場合、

  • 累積積立金、(あれば)特約、手数料として徴収した分
  • 支給済みのボーナスがあればその原価を除いた口座時価

を受取人に返金。

 

積立の停止と取り崩し

初期口座の構築(開始から36ヶ月)を終えていれば、積立の停止が可能。

ただし、積立停止中も運用は続くため、様々な手数料はかかるので注意が必要。

 

また、貯蓄口座内の資金は手数料なしでいつでも取り崩しが可能です。

 

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