2020年8月の発売以来 人気のサンライフ ヴィクトリー。
それ以前から人気が高いFTライフ リージェント プレミア２。
サンライフとFTライフの人気商品 ヴィクトリーとプレミア２を比較してみたいと思います。
なお、それぞれの商品概要は下のリンクからご確認ください。
▶︎ FTライフ リージェントプレミア２
▶︎サンライフ ヴィクトリー
| サンライフ ヴィクトリー | FTライフ リージェントプレミア | |
| プラン | 5年・10年 | 2年・5年・10年 |
| 全期前納 | 5年プラン：可 10年プラン：不可 |
2年プラン：可 5年プラン：可 10年プラン：不可 |
| 契約年齢 | 5年全期前納：０〜80歳 5年プラン ：０〜70歳 10年プラン ：０〜65歳 |
2年プラン：生後15日〜75歳 5年プラン：生後15日〜75歳 10年プラン ：生後15日〜70歳 |
| 最低保険料 | 5年プラン ：年額3000米ドル〜 10年プラン ：年額3000米ドル〜 |
2年プラン：年額4500米ドル〜 5年プラン：年額3000米ドル〜 10年プラン ：年額3000米ドル〜 |
| 契約期間 | 被保険者が120歳まで | 被保険者が128歳まで |
| 通貨 | 米ドル | 米ドル・香港ドル |
| 契約者の変更 | 信託期間が過ぎれば何度でも可能 | 信託期間が過ぎれば何度でも可能 |
| 被保険者の変更 | 信託期間が過ぎれば何度でも可能 | 信託期間が過ぎれば何度でも可能 |
| 被保険者の設定可能人数 | ２名 | １名 |
| 信託期間 | 2年 | 1年 |
| 信託手数料 | 300米ドル | なし |
| カード払い手数料 | 1% | 2.2% |
- リージェントプレミア２には2年で払込みを終えるプランがある
- ヴィクトリーでは、被保険者を２名設定できる
の違いがありますが、他はそれほど大きな違いはありません。
サンライフは信託期間が2年で、手数料が300米ドルかかりますが、保険料をクレジットカードで決済する際の手数料は1％です。
次に、
- ヴィクトリーの5年プランの年払い・一括払い
- リージェント２の5年プランの年払い・一括払い
- リージェント２の2年プラン年払い・一括払い
の、保険料総額 15,000ドル で、設計上の返戻金をそれぞれ比較してみます。
| ヴィクトリー | リージェント２ | リージェント２ | ||||
| 期間 払い方 （プラン保険料） |
5年 一括払い （15,000x１） |
5年 年払い （3,000x５） |
5年 一括 （15,000x１） |
5年 年払い （3,000x５） |
2年 一括 （15,000x１） |
2年 年払い （7,500x２） |
| 保険料総額 ＊Levy含む |
15,014.55 | 15,012.75 | 15,015.18 | 15,013.85 | 15､014.05 | 15､012.82 |
| 10年経過時 （内 保証額） |
20､445 （12,000） |
17,931 （9,486） |
18,753 (9,567) |
18,032 （9,199） |
20,728 (11,387) |
20,524 (11,275) |
| 15年経過時 （内 保証額） |
28,885 （15,105） |
25､780 （12,000） |
27,180 （14,939） |
26,136 （14,365） |
27,653 (15,319) |
27,383 (15,169) |
| 20年経過時 （内 保証額） |
37,043 （15,900） |
36,248 （15,105） |
38,485 （15,353） |
37,006 （14,763） |
41,667 (16,255) |
41,259 (16,096) |
|
30年経過時 |
72,676 （19,500） |
70.667 （17,491） |
77,219 （16,778） |
74,252 （16,134） |
85,623 (19,387) |
84,783 (19,197) |
返戻金は、１）確定した保証額 ＋ ２）非保証の利回り ＋ ３）解約時返戻金 で構成されています。
保険料総額が同じなら、短期間・一括払いにしたほう（つまり2年プランの一括払い）が、期待される利回りは大きくなります。